Obtenir un prêt relais : délai d’obtention et modalités à connaître

Lorsqu’on envisage de vendre son logement pour en acheter un nouveau, le prêt relais se révèle souvent une solution idéale pour financer l’achat en attendant la vente. Ce type de prêt permet de ne pas rater une opportunité immobilière tout en offrant une certaine flexibilité financière.

Obtenir un prêt relais n’est pas toujours une mince affaire. Les délais d’obtention peuvent varier en fonction des banques et des dossiers. Les modalités à connaître, telles que le montant alloué, la durée du prêt et les taux d’intérêt, jouent aussi un rôle fondamental dans cette démarche.

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Qu’est-ce qu’un prêt relais ?

Le prêt relais est une solution de financement temporaire destinée aux propriétaires souhaitant acheter un nouveau bien immobilier avant de vendre leur résidence actuelle. Ce produit financier, octroyé par une banque, permet d’acheter un nouveau bien immobilier sans attendre la vente du précédent.

Concrètement, le prêt relais se décline en deux types principaux : le prêt relais sec et le prêt relais adossé. Le premier concerne les propriétaires ayant déjà remboursé leur crédit immobilier actuel, tandis que le second s’adresse à ceux qui n’ont pas encore soldé leur crédit en cours. Dans les deux cas, une assurance emprunteur est généralement requise pour couvrir les risques liés au décès ou à la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA).

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Le montant du prêt relais est souvent calculé sur une base de 60 à 80 % de la valeur estimée du bien à vendre. Les propriétaires doivent donc faire estimer leur bien par un professionnel avant de solliciter ce crédit. La durée de ce prêt est en général de 12 à 24 mois, période pendant laquelle les propriétaires doivent trouver un acquéreur pour leur ancien logement.

Selon Lynda Guillemaud, experte en crédit immobilier, le prêt relais représente une solution efficace pour éviter les situations de double paiement de crédits. Toutefois, Luigi Delmet, analyste au Haut Conseil de stabilité financière (HCSF), rappelle que ce type de prêt est soumis à des régulations strictes afin de limiter le surendettement des ménages.

Les conditions et critères d’obtention

Pour obtenir un prêt relais, les propriétaires doivent remplir plusieurs conditions strictes. La première étape consiste à faire estimer leur bien immobilier par un professionnel. Cette estimation est fondamentale car le montant du prêt relais dépend de la valeur estimée du bien.

Il est vivement conseillé de comparer les offres de différentes banques. Effectivement, les taux d’intérêt et les conditions de remboursement peuvent varier significativement d’un établissement à l’autre. Vous pouvez aussi faire appel à un courtier spécialisé en crédit immobilier pour vous aider à trouver l’offre la plus avantageuse.

Critères d’éligibilité

• Avoir un bien immobilier à vendre
• Posséder une bonne capacité de remboursement
• Ne pas dépasser un taux d’endettement de 33 %
• Fournir une estimation professionnelle du bien

Certains critères d’éligibilité sont à respecter pour espérer obtenir ce type de prêt. Au-delà de l’estimation du bien, la banque évaluera votre capacité de remboursement ainsi que votre taux d’endettement, qui ne doit pas excéder 33 %. Une assurance emprunteur est aussi requise pour garantir le prêt en cas de décès ou d’incapacité totale de travail.

Les délais d’obtention et les étapes à suivre

Pour obtenir un prêt relais, le délai d’obtention varie généralement entre une et trois semaines. Ce délai peut fluctuer en fonction de la réactivité des parties impliquées et de la complétude du dossier fourni.

Voici les principales étapes à suivre :

• Rassembler les documents nécessaires : avis de valeur du bien, justificatifs de revenus, relevés bancaires, etc.
• Soumettre une demande de prêt auprès de plusieurs banques pour comparer les offres.
• Faire évaluer le bien immobilier par un professionnel agréé.
• Attendre l’acceptation de la demande de prêt et la signature de l’offre.

Une fois l’offre de prêt acceptée, vous disposerez généralement d’un délai de rétractation de 10 jours, conformément à la législation en vigueur. Le prêt relais a une durée de 12 à 24 mois, permettant ainsi de vendre le bien immobilier dans des conditions optimales.

Durant cette période, il faut suivre l’évolution du marché immobilier afin de maximiser les chances de vente. La stratégie adoptée pour vendre le bien influence directement la gestion du prêt relais. En cas de non-vente à l’échéance du prêt, des solutions de refinancement peuvent être envisagées avec la banque prêteuse.

L’obtention d’un prêt relais demande une préparation rigoureuse et une gestion proactive. Le respect des étapes et des délais est fondamental pour optimiser cette transition financière et immobilière.

Les modalités de remboursement et les solutions en cas de non-vente

Le remboursement d’un prêt relais se fait généralement en une seule fois, au moment de la vente du bien immobilier. Le montant du prêt est calculé sur une fourchette de 60 à 80 % de la valeur estimée du bien, permettant ainsi de limiter les risques pour la banque.

Les intérêts du prêt relais sont souvent à taux variable, ce qui implique une fluctuation des mensualités. Pour éviter les mauvaises surprises, il faut suivre régulièrement l’évolution de ces taux.

En cas de non-vente du bien à l’échéance du prêt relais, plusieurs solutions peuvent être envisagées :

• Renégociation du prêt relais : certaines banques acceptent d’étendre la durée du prêt pour offrir plus de temps à l’emprunteur.
• Transformation en prêt classique : cette option permet de convertir le prêt relais en un crédit immobilier traditionnel.
• Vente à un prix réduit : en dernier recours, il peut être nécessaire de baisser le prix de vente pour accélérer la transaction.

L’assurance emprunteur, souvent incluse dans le prêt relais, couvre des risques comme le décès ou la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Cela garantit une sécurité financière en cas de coup dur.

Pour maximiser les chances de succès, il est recommandé de consulter un courtier en prêts immobiliers. Celui-ci pourra fournir des conseils avisés et aider à négocier les meilleures conditions auprès des banques.